農(nóng)民為什么覺得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“沒意思”？

　　臺風(fēng)“海燕”過后，海南等地區(qū)的農(nóng)業(yè)遭受了巨大的損失。僅在三亞，農(nóng)業(yè)受災(zāi)面積達(dá)到29萬畝，絕收9萬余畝，農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失5.3億元，很多農(nóng)戶血本無歸。按理說，在這個時候應(yīng)該是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大展身手，幫助農(nóng)民恢復(fù)再生產(chǎn)了。然則，有些媒體上的報(bào)道顯得非常吊詭。

　　例如，《南國都市報(bào)》稱，“海燕”過后農(nóng)業(yè)損失很大，不少農(nóng)民后悔沒買農(nóng)業(yè)險(xiǎn)。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)不斷擴(kuò)大的時候，很多農(nóng)民投保積極性低，更有不少只顧埋頭耕作，不知農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為何物。這顯然與平時常常見諸報(bào)端的關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的報(bào)道格調(diào)相悖，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為某某地農(nóng)業(yè)保護(hù)傘之類。

　　其實(shí)這種問題在有的地區(qū)也的確客觀存在。例如近期筆者曾經(jīng)深入富平縣的農(nóng)村就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展開調(diào)查，當(dāng)?shù)赜械霓r(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的態(tài)度是“沒意思”�！皼]意思”是什么意思？在他們看來，一畝地倘若絕收，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也僅只是賠付不到三百元錢，賠款連種地的成本都不夠，沒意思。

　　這個“沒意思”，換一種比較文藝的說法就是雞肋——食之無味，棄之可惜。不過，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)顯然不是雞肋。雖然很多農(nóng)民口中說著沒意思，但是他們還是投保了。只不過，他們提出了一些希望，比如可以提高一下保費(fèi)，甚至是自交部分的，用來提高一下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障額度�！敖�5塊錢保費(fèi)不多，現(xiàn)在抽一包煙都要5塊錢”“賠300也不算多，現(xiàn)在出去打一天工都不止這個價”。從一定程度上來說，農(nóng)民最怕的不是理賠周期長或者投保繳費(fèi)多，而是保障額度低。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國尚處于起步階段，同時政府、監(jiān)管部門、保險(xiǎn)業(yè)和農(nóng)戶都處于探索中，相互之間逐步融合，尋求一種最佳的方式來推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面�？梢哉f，各方都在摸著石頭過河，政府沒辦過，保險(xiǎn)業(yè)也沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)，而對大多數(shù)農(nóng)民來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更是全新的事物。因此，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展過程中，不免會出現(xiàn)這樣那樣的難題。

　　同時，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是一項(xiàng)惠民的舉措，是有意義的。在很多經(jīng)常遭災(zāi)的地區(qū)，農(nóng)民們通過理賠也逐步認(rèn)識了保險(xiǎn)的價值和意義。在成本上，農(nóng)民自掏腰包的部分很少，各級政府補(bǔ)貼占了大頭；在理賠上，很多農(nóng)戶也得到過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠；在操作上，也不用耗費(fèi)額外的時間，有人動員，有人代辦，也很方便。在這種萬事俱備的便利條件下，究竟是什么原因?qū)е罗r(nóng)民不愿意投保？

　　可以從保險(xiǎn)的一系列流程中去考量。在承保環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)比較粗放，對農(nóng)民的吸引力不大，這一點(diǎn)也是與保障額度息息相關(guān)。在查勘環(huán)節(jié)，由于基層保險(xiǎn)公司人力有限，遭遇大范圍災(zāi)害時，查勘定損到每一畝田是不可能的，一定程度上會在核定上產(chǎn)生分歧；在理賠環(huán)節(jié)，拖賠、惜賠的現(xiàn)象也時有出現(xiàn)，導(dǎo)致理賠周期過長，農(nóng)民的信任度在經(jīng)受著考驗(yàn)。

　　災(zāi)難過后，沒投過保險(xiǎn)的農(nóng)民可能對保險(xiǎn)產(chǎn)生新的認(rèn)識。亡羊補(bǔ)牢，尚不為晚。但是對于投保的農(nóng)民，如何讓他們不再覺得沒意思？在筆者看來，需要解決好三個問題。

　　第一是解決“信不信”的問題。信不信，不僅僅是普及保險(xiǎn)知識，讓農(nóng)民了解保險(xiǎn)。更重要的是讓農(nóng)民不要誤解保險(xiǎn)，或者說抱有過高的期望。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)提供的是基本保障，幫助受災(zāi)農(nóng)民恢復(fù)再生產(chǎn)，而不是賠償全部經(jīng)濟(jì)損失。這一點(diǎn)要花大力氣去強(qiáng)調(diào)。否則希望越高，失望也越高，真實(shí)的理賠額度不免讓農(nóng)民產(chǎn)生“沒意思”的感覺。

　　第二是解決“賠不賠”的問題。賠是一定要賠的，但是倘若理賠不及時迅速，而周期過長，也會讓農(nóng)民誤解為不賠，從而不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的口碑。

　　第三是解決“好不好”的問題。好還是不好，是農(nóng)民的發(fā)自內(nèi)心的評價。比如說“沒意思”，雖然沒說不好，但顯然也不是好的意思。如何讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)變得有意思、夠意思，這不僅僅是保險(xiǎn)公司要思考的，更是相關(guān)各級政府部門的分內(nèi)之事，需要認(rèn)真思考。