關(guān)于加快建設(shè)我國農(nóng)業(yè)保險體系的幾點建議

　　一、加強農(nóng)業(yè)保險立法。

　　農(nóng)業(yè)保險通常是政策性保險，要使農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮應(yīng)有的作用，離不開政府的支持和推動。發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)政策保險，均有商業(yè)性的《保險法》之外另行制定的專門的農(nóng)業(yè)保險法律來規(guī)范，而我國對這項政策性保險業(yè)務(wù)至今尚無一套完整的法律、法規(guī)及相應(yīng)的政策予以扶持。因此，國家應(yīng)加強農(nóng)業(yè)保險的立法，用法律形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中所應(yīng)發(fā)揮的職能和作用。

　　二、以保險宣傳為切入點，加大宣傳力度，充分調(diào)動農(nóng)戶的參保積極性。

　　由于保險發(fā)展水平有限，農(nóng)民保險意識淡薄，我國目前主要依靠政府財政來彌補災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失。所以，保險公司要加強與農(nóng)戶的溝通，大力宣傳保險知識，提高農(nóng)民參險的意識，真正讓農(nóng)民意識到加入保險是為自身發(fā)展保駕護(hù)航，為自身分擔(dān)憂愁。保險公司可以采取多種形式向農(nóng)民宣傳保險的意義和作用，根據(jù)農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖業(yè)狀況、存在的風(fēng)險，給他們設(shè)計保險計劃，讓他們了解保險、認(rèn)識保險、購買保險。

　　三、建立農(nóng)業(yè)保險基金。

　　建立農(nóng)業(yè)保險基金，是確保農(nóng)業(yè)政策性保險制度順利推行的關(guān)鍵。按照我國目前的農(nóng)業(yè)發(fā)展財政支出體制，可以由當(dāng)?shù)卣�府、保險公司及被保險人三方籌措。政府可以從支養(yǎng)資金、賑災(zāi)資金、扶貧等款項中劃出一部分為專項保險資金，也可在財政預(yù)算中增加農(nóng)業(yè)保險經(jīng)費的專門預(yù)算。同時，改變國家對受災(zāi)地區(qū)救濟的辦法，將財政救災(zāi)救濟款、甚至一部分扶貧資金等轉(zhuǎn)化為以農(nóng)業(yè)保險補貼的形式發(fā)放，減輕對受災(zāi)地區(qū)補貼的隨意性和地方政府對國家救災(zāi)補貼的依賴，改變政府和受災(zāi)地區(qū)人們只重視抗災(zāi)救災(zāi)、忽視農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險的防范和風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)移的觀念。

　　四、實行再保險制度，扶持現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險公司。　　由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性和不可抗性，大多數(shù)保險公司難以承受過高的再保險成本，現(xiàn)有再保險組織也不愿接納農(nóng)業(yè)再保險業(yè)務(wù)。在無政策支持的情況下，商業(yè)保險公司無力承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險責(zé)任。同時，一些帶有政府財力支持的政策性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險試驗的成功，則展示了政府政策扶植對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的決定性意義，政府急需加強扶持力度，保證農(nóng)業(yè)保險公司健康發(fā)展。因此，可以由政府統(tǒng)一組建政策性的全國農(nóng)業(yè)再保險公司。

　　五、制定相關(guān)優(yōu)惠政策。

　　一是稅收優(yōu)惠。對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體應(yīng)免除經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的全部營業(yè)稅和所得稅，以利于經(jīng)營主體增加準(zhǔn)備金積累，降低保險費率，提高農(nóng)民保險費的支付能力;允許經(jīng)營主體從經(jīng)營盈余中扣除一定比例的資金作為保險準(zhǔn)備金，并在稅前扣除，以增加經(jīng)營主體的資金實力。二是金融支持。農(nóng)業(yè)保險公司因經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險所造成的虧損，應(yīng)在政策上允許其申請一定額度的銀行無息或低息貸款，用于賠款之需。如遭受連年自然災(zāi)害的損失，要突破銀行貸款額度，國家財政應(yīng)給予資金的支持，或采用其他的財政手段予以支持。三是允許適當(dāng)放寬其業(yè)務(wù)加工企業(yè)以及與畜禽養(yǎng)殖相關(guān)的生產(chǎn)設(shè)施、建筑設(shè)施等財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，通過以強補虧，實現(xiàn)保本微利經(jīng)營。

　　六、建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機制。

　　為了從根本上維護(hù)投保戶的利益及農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的穩(wěn)定性，還必須建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機制。一是對農(nóng)業(yè)保險實行強制保險。從各國的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗來看，農(nóng)戶的參與率是農(nóng)業(yè)保險正常運行的一個重要的基礎(chǔ)條件。因此，在農(nóng)業(yè)大省實行強制性區(qū)域化農(nóng)業(yè)政策保險，能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供再生產(chǎn)的基本保障。二是建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金�；�金由國家財政撥付一部分，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司及再保險公司按保費收入的一定比例投入，保費越多比例相應(yīng)提高。一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險損失，保險公司可以從基金中獲得補償。

　　七、逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險組織體系。

　　首先，在我國應(yīng)建立以合作保險為主體的農(nóng)業(yè)保險組織體系。合作保險組織可分為三個層次:第一層次，農(nóng)業(yè)互助保險組織，其合作范圍可以以鄉(xiāng)為單位，保障對象直接面對農(nóng)戶。第二層次，農(nóng)業(yè)互助保險社，其保險對象為互助組織，合作范圍可以以縣為單位。第三層次，區(qū)域性保險合作聯(lián)合社，其保險對象為農(nóng)業(yè)互助保險合作社，其保障范圍可按照農(nóng)業(yè)經(jīng)濟地理區(qū)劃而成的農(nóng)業(yè)區(qū)域界定。其次，適時組建政策性農(nóng)業(yè)保險公司。農(nóng)業(yè)保險在各國都主要是一種政策行為，因此我國也應(yīng)及時籌集資金，組織機構(gòu)，建立我國的政策性農(nóng)業(yè)保險公司。在堅持農(nóng)業(yè)保險非營利性的同時，政府要從多方面提供激勵，建立以合作保險組織為主體，以農(nóng)業(yè)保險公司為主導(dǎo)，其他保險公司作為補充的多層次農(nóng)業(yè)保險組織體系。

　　總之，我國農(nóng)業(yè)政策性保險制度建設(shè)還需要政府、保險企業(yè)、農(nóng)戶三者不斷探索、磨合，努力學(xué)習(xí)國外的經(jīng)驗，開拓創(chuàng)新，形成適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險制度，成為我國農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的“定海神針”。